【鳴家】黃光濤： 家族辦公室能夠給您帶來什么幫助？
2019-08-13 10:00:00 聽新聞
家族辦公室能夠給您帶來什么幫助？
家族辦公室系列之二
近年來隨著我國改革開放的加快和經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，在國內(nèi)也層出不窮地誕生出更多億萬級(jí)的民營企業(yè)家、超高凈值富豪家庭（族），如何滿足超高凈值客戶及其家族個(gè)性化、全方位的財(cái)富管理需求，中國建設(shè)銀行私人銀行于2018年10月面向總資產(chǎn)超過5億元的超高凈值客戶及其家庭推出了私人銀行家族辦公室服務(wù)。為了幫助企業(yè)家們更好地了解私人銀行的家族辦公室服務(wù)，筆者就以建行私人銀行家族辦公室業(yè)務(wù)為例，簡單介紹一下私人銀行家族辦公室能夠給您帶來什么幫助：
一、建行私人銀行家族辦公室業(yè)務(wù)定義：
家族辦公室業(yè)務(wù)是指中國建設(shè)銀行圍繞客戶個(gè)人、家族、企業(yè)及社會(huì)責(zé)任等全方位需求，聯(lián)動(dòng)整合建行集團(tuán)內(nèi)外全產(chǎn)業(yè)鏈資源，為客戶提供的家族財(cái)富管理與傳承、家族治理、家族企業(yè)持續(xù)經(jīng)營及社會(huì)慈善等家族辦公室服務(wù)。
家族辦公室業(yè)務(wù)由經(jīng)過審批準(zhǔn)入的私人銀行機(jī)構(gòu)提供。提供服務(wù)私人銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守依法合規(guī)、誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則，嚴(yán)格遵循家族辦公室服務(wù)框架協(xié)議，在協(xié)議約定的范圍內(nèi)為客戶提供相應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)，并承擔(dān)相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。
二、家族辦公室業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容：
按照服務(wù)類別的不同，為客戶提供的家族辦公室服務(wù)包括四類：家族財(cái)富管理與傳承服務(wù)、家族治理服務(wù)、家族企業(yè)持續(xù)經(jīng)營服務(wù)以及社會(huì)慈善服務(wù)。
（一）家族財(cái)富管理與傳承服務(wù)。
是指按照客戶家族財(cái)富管理需要和目標(biāo)，設(shè)計(jì)專業(yè)的客戶家族財(cái)富整體架構(gòu)，以及家族財(cái)富傳承規(guī)劃，并配套提供符合客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的資產(chǎn)管理及個(gè)人融資服務(wù)。主要包括財(cái)富架構(gòu)服務(wù)、財(cái)富傳承服務(wù)、資產(chǎn)管理服務(wù)及個(gè)人融資服務(wù)：
1.財(cái)富架構(gòu)服務(wù)。根據(jù)客戶財(cái)富目標(biāo)，提供整體規(guī)劃設(shè)計(jì)等服務(wù)。包括但不限于以下具體服務(wù)：
綜合財(cái)富規(guī)劃服務(wù)：圍繞客戶財(cái)富保值、增值、保障、傳承及特定財(cái)富目標(biāo)等多元需求，為客戶量身定制綜合化、個(gè)性化和專業(yè)化的財(cái)富規(guī)劃報(bào)告。
法律、稅務(wù)等政策解讀：為客戶提供境內(nèi)外相關(guān)法律、稅收等政策解讀與咨詢服務(wù)。
2.財(cái)富傳承服務(wù)。綜合運(yùn)用家族信托、保險(xiǎn)規(guī)劃、家族基金等形式，為客戶構(gòu)建傳承規(guī)劃。包括但不限于以下具體服務(wù)：
家族信托：根據(jù)客戶家族財(cái)富的保護(hù)、傳承及管理等需求，為客戶提供全方位的家族財(cái)富管理、家族規(guī)劃及家族事務(wù)安排等服務(wù)。
高端定制保險(xiǎn)：根據(jù)客戶個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)需求，為客戶提供定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)。
家族基金：根據(jù)客戶家族財(cái)富管理和傳承需求，協(xié)助客戶綜合運(yùn)用信托、合伙企業(yè)、基金會(huì)等多種組織形式，設(shè)立家族基金，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值、財(cái)富傳承以及家族文化的傳承。
3.資產(chǎn)管理服務(wù)。為客戶提供市場資訊、資產(chǎn)配置策略、投資理財(cái)產(chǎn)品等金融資產(chǎn)管理服務(wù)，以及不動(dòng)產(chǎn)管理等實(shí)物資產(chǎn)管理服務(wù)。包括但不限于以下服務(wù)：
資產(chǎn)配置策略參考：定期開展宏觀經(jīng)濟(jì)、財(cái)稅貨幣政策及資本市場研究，形成專業(yè)報(bào)告，為客戶大類資產(chǎn)配置提供建議參考。
定制化投資：為客戶量身定制現(xiàn)金管理類、固定收益類、權(quán)益類、另類投資等各類產(chǎn)品。
不動(dòng)產(chǎn)管理服務(wù)：為客戶提供房屋租賃等不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃服務(wù)，盤活客戶固定資產(chǎn)，提升資產(chǎn)使用效率。
4.個(gè)人融資服務(wù)。為客戶提供個(gè)人信貸及信用卡等融資服務(wù)。
（二）家族治理服務(wù)
是指根據(jù)客戶家族的價(jià)值理念、成員數(shù)量、關(guān)系復(fù)雜程度、品質(zhì)生活訴求等情況，提供的有關(guān)家族成員關(guān)系、家族事務(wù)及成員培養(yǎng)等服務(wù)。主要包括家族成員關(guān)系管理服務(wù)、家族事務(wù)管理服務(wù)及家族成員教育服務(wù)：
1.家族成員關(guān)系管理服務(wù)。協(xié)助客戶設(shè)計(jì)建立家族決策過程的正式或非正式的規(guī)則和制度，規(guī)范、約束和調(diào)停家族成員之間的關(guān)系。包括但不限于以下具體服務(wù)：
家族章程制定服務(wù)：聯(lián)合有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)幫助客戶進(jìn)行家族章程制定，明確家族成員、股東、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層等多個(gè)主體的角色定位、權(quán)利義務(wù)和行為規(guī)范。
2.家族事務(wù)管理服務(wù)。為客戶提供高水準(zhǔn)的家族日常事務(wù)管理服務(wù)。包括但不限于以下具體服務(wù)：
健康管理：為客戶提供全系列的高端健康管理服務(wù)，包括定制體檢、貴賓就醫(yī)、私人醫(yī)生、專家問診等。
婚姻法律咨詢服務(wù)：協(xié)助客戶為家族成員擬定高質(zhì)量的婚前協(xié)議、婚內(nèi)協(xié)議及其他法律文書，防止家族核心資產(chǎn)因婚姻變故而發(fā)生流失，影響企業(yè)控制權(quán)。
家族成員贈(zèng)予服務(wù)：協(xié)助客戶制定相關(guān)贈(zèng)予規(guī)則，起草贈(zèng)予協(xié)議，平衡家族成員之間的潛在利益沖突。
養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)：圍繞客戶及其家庭個(gè)性化養(yǎng)老服務(wù)需要，進(jìn)行定制化服務(wù)方案設(shè)計(jì)，調(diào)動(dòng)集成各種產(chǎn)品服務(wù)資源協(xié)助滿足客戶需求。
3.家族成員教育服務(wù)。為客戶提供理財(cái)教育、升學(xué)與留學(xué)規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、領(lǐng)導(dǎo)力訓(xùn)練等服務(wù)。包括但不限于以下具體服務(wù)：
子女教育服務(wù)：為家族子女的海外留學(xué)、素質(zhì)教育等提供規(guī)劃。
接班人培養(yǎng)：協(xié)助客戶設(shè)計(jì)和建立周密有序的家族企業(yè)繼任規(guī)劃流程，結(jié)合家族成員和企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，建立人才培養(yǎng)計(jì)劃，為子女提供包含職業(yè)規(guī)劃、領(lǐng)導(dǎo)力訓(xùn)練、財(cái)富傳承、企業(yè)管理等領(lǐng)域的系統(tǒng)化課程，協(xié)助企業(yè)基業(yè)長青。
（三）家族企業(yè)持續(xù)經(jīng)營服務(wù)
是指圍繞家族企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展需要，提供家族企業(yè)的相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)。包括但不限于以下服務(wù)：
1.企業(yè)授信。在建行風(fēng)險(xiǎn)管理和審批框架下，為家族企業(yè)提供授信服務(wù)。
2.企業(yè)并購融資。利用建行金融集團(tuán)資源及第三方合作機(jī)構(gòu)，為企業(yè)提供兼并收購等相關(guān)融資及顧問咨詢服務(wù)。
3.企業(yè)IPO服務(wù)。利用建行金融集團(tuán)資源及第三方合作機(jī)構(gòu)，聯(lián)合為客戶提供境內(nèi)外上市相關(guān)的系列服務(wù)。
（四）社會(huì)慈善服務(wù)
是指為滿足客戶社會(huì)公益需求，協(xié)助客戶構(gòu)建家族慈善架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)家族價(jià)值觀和精神的傳承，塑造和提高企業(yè)正面形象。包括但不限于以下服務(wù)：
1.慈善信托。依據(jù)《慈善法》等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，結(jié)合客戶關(guān)注領(lǐng)域，為客戶定制慈善信托，管理受托資金。
2.慈善基金。根據(jù)客戶的價(jià)值觀，協(xié)助客戶設(shè)計(jì)慈善基金架構(gòu)和處理慈善基金設(shè)立相關(guān)事宜，對(duì)慈善資金進(jìn)行投資管理和投向管理，幫助客戶實(shí)現(xiàn)家族成員的團(tuán)結(jié)，傳承家族精神和核心文化，塑造家族的社會(huì)形象。
三、家族辦公室服務(wù)是面向超高凈值人士的家族治理、家族財(cái)富管理的個(gè)性化、定制化、專業(yè)化服務(wù)。
由于家族辦公室服務(wù)項(xiàng)目和內(nèi)容都具有極強(qiáng)的專業(yè)性、權(quán)威性，所以，服務(wù)提供都是建行私人銀行利用和整合建行集團(tuán)內(nèi)外的銀行、投資、信托、法律、慈善、稅務(wù)、會(huì)計(jì)、醫(yī)療、教育等專業(yè)機(jī)構(gòu)和專業(yè)資源，結(jié)合客戶家庭（家族）實(shí)際情況、長遠(yuǎn)規(guī)劃和個(gè)性化需求，進(jìn)行量身定制的，真正實(shí)現(xiàn)由專業(yè)人士來為私人銀行客戶提供家族事務(wù)管理。
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圖片來源：東方IC
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